惊人！美国家庭负债累累，1年暴增6.5万亿！三大征信巨头神操作，"删除"数百亿美元债务，咋回事？

为了让负债的人甩掉包袱，美国征信公司近期出了奇招！

据外媒报道，为了能够提高美国人的信用分数，使其能够申请更高额度的贷款，美国三大个人征信巨头近日联合宣布，将在信用体系中“抹掉”高达数百亿美元医疗债务记录。

在美国，信用分数与日常生活息息相关，从买车买房到找工作，一个良好的信用分数对于每个人都非常重要。但是由于全球新冠疫情的爆发，以及通胀大幅上升和失业问题，美国家庭负债不断攀升，这导致不少人的信用出现了污点，大量的医疗债务就是其中的一个。

当前，美国为了对抗40年来最大的通胀而开启加息周期，虽然理论上加息可以对抗高企的物价，但对于那些负债的家庭则意味着，利息支出也会随之增加。

美国征信公司“删债”保个人信用

据华尔街日报等外媒报道，美国三大信用报告公司Equifax，Experian和TransUnion近日联合宣布，将删除美国个人信用报告中70%的医疗债务，从而提高美国人的信用分数，使其能够申请更高额度的贷款。

具体操作方面，三大信用报告公司宣布，从7月开始把已支付的医疗债务从个人信用记录中删除。此前，这些债务可以在消费者的信用报告上停留长达7年，即使它们已被还清。另外，新的未付医疗债务在送交催收后一年内不会被添加到信用报告中。此外，明年上半年开始将500元以下的医疗债务从个人信用记录中清除，而且这个额度的门槛还可能会进一步提高。

三大信用报告公司在联合声明中表示：“这是在新冠疫情后支持消费者的重要一步。这些变化反映出我们一直致力于帮助所有消费者获得公平和负担得起的信贷。”据报道，美国三大信用报告公司每月为超过2亿的美国成年人提供信用报告，覆盖账户超过16亿个。

之所以这么做，主要就是为了避免了美国人因医疗债务而被降低信用评分，从而无法申请贷款的难题。报道称，医疗债务对许多美国人来说是巨大负担，这些未偿账单最终会出现在信用报告中，有时会降低消费者的信用评分，阻碍他们获得可负担抵押贷款、汽车贷款和其他信贷。

根据美国消费者金融保护局（CFPB）的数据，截至2021年6月，美国人在消费者信用记录中已累积了880亿美元的医疗债务。斯坦福经济学家Mahoney则认为，美国人实际上背负的未偿还医疗债务金额至少累计了1400亿美元。另据Medical Debt的执行董事Sesso预计，如果考虑用信用卡偿还医疗债务等方式，美国人可能欠下的医疗债务将高达1万亿美元，这相当于2021年美国GDP的4%。

同样来自CFPB今年2月份的数据显示，2021年美国人第三方负责催收债务的交易中，58%的交易为医疗债务，排名第一，而第二大催收交易为电信债务，占比仅为15%。也就是说，医疗债务已成为美国催债的第一大来源。

不过，债务不会凭空消失，美国征信公司抹掉医疗债务信用记录的做法，并不能从根本上解决债务问题，只是能够让负债者可以继续借钱而已。

美国家庭负债大幅攀升

其实，医疗债务只是美国家庭负债的一个缩影。随着疫情在全球的爆发，以及通货膨胀上升和失业问题，美国家庭的债务规模也在不断增长。

美国纽约联邦储备银行今年2月份发布的报告指出，美国家庭债务总额在2021年增加了1.02万亿美元（约合6.5万亿元人民币），达到15.58万亿美元，创2007年以来的最大增幅。仅去年第四季度，美国家庭债务就增长了3330亿美元。

这份报告指出，抵押贷款和汽车贷款是美国家庭债务增长的主要推动力。具体来看：

2021年美国平均房价上涨了近20%，新获批的房屋抵押贷款超过4.5万亿美元，创下1999年发布该类别报告以来的历史新高。仅第四季度抵押贷款债务就增加2580亿美元，至12月底达到10.93万亿美元。

然后是新车和二手车价格上涨导致汽车贷款增加：2021年新发汽车贷款7340亿美元，是美联储数据中规模最大的一笔，到12月底汽车贷款债务总额增至1.46万亿美元。

还有信用卡债务增加：去年第四季度美国人信用卡余额增加了520亿美元，这是有数据记录22年以来的最大季度增幅。

“美国人从未背负过如此沉重的债务。”美国有线电视新闻网报道称，疫情期间刺激计划带来的“甜头”已经退去，消费者正在回到信用卡消费的老路上。一家美国金融科技公司的信用卡专家萨拉·拉特纳说：“过去一年半的时间，对数百万失业的美国人来说已经很艰难了。现在，我们面临着食品、住房、汽油、交通和医疗等急需物品的成本不断上涨。”

美国纽约联邦储备银行的报告分析指出，随着新冠肺炎疫情相关的保障计划逐渐结束、商品价格攀升和利率继续上升，债务负担走高可能给美国家庭带来更多压力。美国消费者新闻与商业频道的报道引用一份最新民调显示，超过1/3的受访者表示，过去一年他们的家庭财务状况变得更糟。美国银率公司1月的一份调查显示，约56%的美国人没有足够的存款来支付一笔1000美元的紧急账单。

目前，美国通胀率正处于近40年来的最高水平。为了抗通胀，美联储已经开始了加息周期。而且市场预计，美联储今年可能还会加息6次。不过，对于负债的美国人来说，尤其是通过信用卡透支的人来说，加息也意味着利息可能会增加，这将进一步加重家庭负担。

美国进步中心高级研究员克里斯蒂安·韦勒指出，美国家庭在债务中越陷越深，甚至面临更大的金融风险。“美国家庭还可能面临未偿债务利率的大幅上升，而美联储正准备逐步加息。多种金融风险同时上升的组合，对许多美国家庭来说将是有害的。”

责编：林根

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