首个外勤3.0职场启用，平安人寿胡景平详解数字化营业部推广路径

数字化营业部，作为中国平安寿险改革的关键一棋，近来迎来重要进展。

7月26日，平安寿险打造的首个外勤3.0职场正式启用。以此为起点，全国范围内的职场3.0升级改造也拉开大幕。

平安人寿常务副总经理胡景平介绍称，根据推进节奏，2021年年底之前预计升级234个职场，“寿险在45家二级机构每个机构打造一个样板职场，逐步推广至每个机构当年度到期的职场。”

数字化营业部较传统营业部有何不同之处？又将如何提升平安寿险的运营效率？通过平安人寿常务副总经理胡景平的详细阐述，这场改革的行进脉络清晰可见。

外勤职场升级后的亮点

记者：寿险外勤职场转型升级后的亮点有哪些？

胡景平：升级后的职场有温度、有科技感、有家的氛围，充分体现了“以人为本”、“管理和服务功能兼备”及“代理人和客户兼顾”的设计理念。主要体现在以下几个点：

（1）整体布局上，体现“共享”的理念，服务并满足“暖心早会、精准育人、高效增员、优质展业、互动体验及品牌宣传”六类场景，引领外勤职场从早会经营场所向业务经营场所转变，打破营业部课“各自为战”的传统模式，朝着“创新共享”的方向发展，让准增员都能带到职场，让客户活动可以在职场举办，提升外勤职场使用率。

（2）大幅提升租赁、装修标准，并且分城市、分产能进行差异化支持。

（3）设计风格时尚现代、资产配置科技灵活，增设更多人性化设施，为员工打造职场“家”的氛围，为业务经营赋能。

寿险改革的重要抓手

记者：寿险改革备受关注，为什么说数字化营业部是其中关键一棋？

胡景平：寿险改革的核心是利用数字化赋能，推动渠道+产品的改革。渠道方面，从重规模转向重质量，建立 “高素质、高收入、高品质”三高队伍 ，提升代理人收入。产品方面，从纯保障、轻服务，转向“服务+”的产品体系，建立有温度的、人无我有的差异化产品优势。

就大家所关注的渠道改革而言，我们以三好五星营业部为目标牵引，从数字化招聘、培训、活动量、日常等四个主要方面，打造智能的数字化营业部。目前渠道改革的主要成果体现在两个层面：

（1）在寿险整个系统推广三好五星的评价体系，建立了统一的、科学的对营业部的分级评价体系，得到了一线队伍的高度认可。

（2）在20个营业部试点了一系列数字化工具，对20个试点部改革回顾，20个部的行为指标均有明显改善。其中，10个营业部业绩明显改善，部均FYP比试点前提升了6%。我们将有节奏地把这一模式复制、推广到全国，让数字化转型真正高效驱动代理人向“行为好、质量好、业绩好”方向发展，成为一支数字化的“三高”铁军。

数字化营业部三大优势

记者：可否具体谈谈，数字化营业部对比传统的营业部的优势体现在哪儿？

胡景平：数字化营业部的优势主要体现在三方面：

其一，赋能一线代理人：数字化营业部经营模式下，一方面销售队伍可以快速地学习、理解三好五星评价体系，确立阶段性的经营目标，同时还能高效掌握智能化平台工具，并应用于展业和客户服务；另一方面，得力于平台设计，不论是产品咨询、业务办理还是售后服务，代理人队伍都能很好地适应线上化、智能化交互方式的变化。数字化改革极大解放了代理人和客户互动的时间、空间，通过多种类型的线上活动丰富了交互方式，真正实现简单、便捷、高效、安心的全方位保险服务。

其二，赋能营业部管理：我们希望通过数字化的改革，节约营业部经理管理时间，提升营业部的管理水平，针对部课经营中组织发展、业务开拓、技能培养和日常管理等核心环节，研发了一系列数字化平台工具，赋能部课主管及一线代理人。目前，改革单位的平台工具使用率很高，试点营业部取得较好成效。

其三，数字化职场改造也是数字化营业部改革的重要组成部分。目的是结合日常经营管理的场景，通过软、硬件的同步升级真正实现数字化的赋能。目前仍处在搭建样板间的阶段。本次深圳职场的升级就是我们打造的一个重要样板。未来，我们将通过存量和增量两手抓，建立完整清晰的寿险外勤职场体系，将职场焕新有序推广到各战区、各机构，打造独具平安特色的“有温度的外勤职场”。

预计年内升级234个职场

记者：营业部数字化改革为何选在深圳？未来推广全国推广这类营业部是否会存在一些难度？

胡景平：深圳作为平安寿险的起步之地，队伍基础良好，主管能力突出，因此深圳寿险当仁不让的成为了数字化改革的先锋试点单位。此外，大湾区作为全国经济实力及科技水平最发达的地区之一，平安的客户、用户能快速的适应数字化时代的变化，为平安的数字化改革试点提供了极佳的客户基础。

实际上，目前数字化营业部项目同时在其他沿海及内地城市开展试点，如上海、四川、湖南等，目的是在设计过程中就兼顾不同地域市场的经济水平、队伍素质及客户偏好。数字化营业部目前已经具备了一定的推广基础，但为了确保数字化部课模式能在全国范围内更好地落地生根、开花结果，现阶段我们还是优化考虑加强试点的力度和广度，充分耐心打磨、优化这套全新的经营模式，再逐步开展全国推广。

预计2021年年底之前升级234个职场，寿险在45家二级机构每个机构打造一个样板职场，逐步推广至每个机构当年度到期的职场。

记者：寿险数字化运营后，对保险代理人的综合素质提出了哪些新的要求？

胡景平：数字化转型过程中，我们对保险代理人的综合素质提出了新的要求，如更偏好年龄25岁及以上、大专及以上学历的人群，并建立AI画像模型，综合考察性格、人脉、职业背景、行业与公司认知、行为等800+个标签，综合评估胜任能力。

持续深化“产品+服务”

记者：除了数字化营业部这样的探索外，寿险改革在产品、渠道改革方面还有那些探索？

胡景平：平安一直持续深化“产品+服务”策略：聚焦国民健康和养老新需求，构建全新的健康管理、慢病管理、重疾管理、养老管理四大服务体系。通过融入客户生活场景、拓展保险服务边界，打造“有温度的保险”，从而建立差异化竞争壁垒。

产品方面，平安根据客户分群，设计有层次的产品体系，以更好的契合不同客群的消费习惯及深层需求。重疾产品未来竞争和提升的主要方向包括根据客户差异化需求设计产品责任、创新特色保障等，通过产品快速的升级迭代保持市场竞争力。同时公司上市多次赔付重疾、定期寿险等新产品布局新兴潜力市场，推出高性价比定期重疾产品，进一步完善各个保障系列的产品体系。储蓄产品通过优化产品形态提升对客户的吸引力，持续推动长期储蓄产品，加快在养老教育市场的开拓。未来，公司将进一步精准细分客户需求，增加产品种类供应，通过丰富的产品组合以满足人们的多元化保障需求。

健康管理服务方面，互联网医疗生态圈推动下的健康管理是不容小觑的重要趋势之一，其发展可能改变保险行业过去“销售驱动”的模式，逐步升级为“销售+服务共重”的模式，也就是说“保险+健康管理”模式正成为行业新标配。平安今年在探索产品改革的过程中，重点推出搭配新定义重疾产品的“平安臻享RUN”健康服务计划，通过“保险保障+健康管理+医疗服务”的一站式解决方案，来满足客户全生命周期健康医疗和保险保障的需求。平安臻享RUN通过汇聚平安集团多方面的资源，聚焦健康、亚健康、医疗、慢病、重疾五大场景，为客户提供涵盖私人医生、私人教练、门诊预约、陪诊服务、术后护理、重疾专案等12项目核心服务。同时，自上市以后，我们也不断推进臻享RUN服务品质的升级迭代，积极打造5个医疗尖刀服务建设。在未来激烈的市场竞争中，平安将继续不断强化产品专业保障，同时联动健康服务，深度融合产品+服务，打造有温度的寿险产品，不断提升客户粘度，构建差异化竞争优势。

养老服务方面，借势老龄化发展机遇，平安积极探索“高品质康养+居家养老”一体化模式，构建养老服务生态，满足老年群体的差异化养老需求。上半年发布了“平安臻颐年”康养品牌及首个高端产品线“颐年城”，打造“入会即服务、入住即无忧”的服务体系。在保单有效期内，平安寿险将为客户提供臻享会员服务，客户退休后即可申请入住社区，享受颐年城社区提供的高品质养老服务。同时，为满足老人不愿意离开自己熟悉的社区和家人，希望居家养老的诉求，平安也在积极探索居家养老模式，希望整合内外部优质资源，充分发挥保险的支付保障功能，为不同健康状况的老人，提供包括护理、医疗和保险等一站式居家养老服务解决方案。

除了产品渠道方面的探索，本轮改革中，我们丰富和完善了内部客户画像库，实现客户在健康、育儿、养老、出行等方面的需求洞察，通过工作平台的线索推送，让代理人更了解我们的客户需求。同步结合队伍的经验创新互动场景，开发了一套基于产品推介、活动运营、客户分群、服务权益、展业工具、代理人支持六个维度的客户经营链路，支持代理人对客户进行分类经营，打造来有温度的服务体验。

（CIS）

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