划投标“门槛”、强主体责任 长护险试点迎新规

（ 陈婷婷 周菡怡）养老险试点的规范正“快马加鞭”追上老龄化的脚步。5月28日，银保监会首次发布《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》（以下简称《通知》），提出规范项目投标管理、压实市场主体责任等要求。业内人士认为，《通知》的出炉，将推动保险业做好长期护理保险制度试点服务工作，规范相关保险公司经营服务行为。

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总体上，此次《通知》对保险公司专业服务能力、项目投标管理、经营风险管控、信息系统建设、护理机构管理等方面提出明确要求。并要求压实保险公司主体责任，加强业务和服务流程管理，强化内部监督与问责。

如在规范项目投标管理方面，《通知》为保险公司参与长期护理保险项目投标设下“准入门槛”，要求原则上应以地市级及以上机构作为投标人，投标文件须报经总公司审核并取得授权书。保险公司承办长期护理保险项目，还应取得总公司精算意见书和法律意见书。投标人应在投标7个工作日之前向项目所在地银保监会派出机构报送拟投标报告。

同时，在强化经营风险管控方面，《通知》进行了“划重点”，要求保险公司承办长期护理保险项目，应强化业务风险管控，规范产品管理与回溯，注重经验数据积累，加强经营情况分析，对长期护理保险业务单独核算，有效开展内部审计，在合同中明确建立风险调节机制，保证服务的可持续性。

而在压实市场主体责任方面，《通知》则要求保险公司应加强对长期护理保险服务的管理，规范业务流程，强化监督检查，保护参保群众信息安全，健全完善内部问责机制，对存在问题的机构和人员进行责任追究等。

信息系统建设的完善上，《通知》则要求保险公司应搭建能够覆盖业务全流程的信息系统，逐步推进与医保部门、养老护理机构、医疗卫生机构等相关信息平台的互联互通和信息共享，加强对信息系统的管理和维护，运用科技手段有效提升管理服务效率。

此外，《通知》还要求加大日常监管，规范经营服务行为，明确重点查处和整治的问题；同时，鼓励行业协会在制定服务规范和标准、建设服务评价体系、搭建行业交流平台等方面发挥作用。

其中，在监管方面，《通知》重点划出的“负面清单”包括：投标过程中弄虚作假、恶意压价竞争；挪用、截留、侵占长期护理保险资金；给予保险合同约定以外利益；发生服务能力严重不足或服务质量低下；合同期间内单方中途退出；泄露参保群众个人信息；其他严重影响项目正常运行的情况等。

《通知》出炉的背景为何？银保监会相关负责人指出，2016年6月，我国开始长期护理保险制度试点。2020年9月,国家医保局印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，正式启动为期两年的扩大试点阶段，继续鼓励社会力量积极参与。

“在已开展的试点项目中，以商业保险机构为主的社会力量在政策落地、组织实施、资金安全等方面发挥了重要作用。目前，长期护理保险制度仍处于试点阶段，在制度设计、服务体系、评定标准、管理流程等方面都在探索中。我们拟通过《通知》明确相关服务要求，加强服务流程管理，强化监督检查，提升专业服务能力，助力制度更好地落地实施。”上述负责人如是解释。

据悉，下一步银保监会将进一步引导行业提升专业能力，提高服务质量，强化依法合规，规范经营行为，切实保护好参保群众合法权益。继续支持行业协会发挥自律组织作用，促进资源整合与共享，提升行业服务效能。

中国精算师协会创始会员徐昱琛指出，从背景上来看，最新公布的七普人口数据显示国内老龄化程度加深，65岁以上老年人口占比13.5%，且根据预测，未来10-20年老龄化趋势不可阻挡。为了更好地应对老龄化趋势，政府会对老年人长期护理给予更多的经验支持和政策推动。此外，年内健康险保费规模快速增长，成为许多险企未来新的业务增长点。

而关于长护险试点建设的推进以及规范，徐昱琛亦指出，作为面向失能老年人的新型险种，长护险定价尤其需要注意，因其风险相对较大，风险发生率数据尚存不足。其次，长期护理保险牵涉到提供服务的能力，在这方面险企亦需要加强或拓展。