银保机构关联交易迎更大范围、更严更细规范！业内呼吁资金运用限额收紧应给予过渡期

银保机构关联交易迎更大范围、更严更细规范！业内呼吁资金运用限额收紧应给予过渡期

（北京，记者 王宏）讯，更大范围、更加严格的对于银保机构关联交易行为的限制来了！银保监会今日下发《银行保险机构关联交易管理办法》（下称《管理办法》），向社会展开为期一个月的征求意见。

业内专家对记者表示，《管理办法》对银行保险机构关联交易的管理从深度、广度都提出了更高要求，需要银行保险机构建立高级别机关统筹关联交易工作，并确保配套团队和人力技术配置。同时，《管理办法》对银行保险机构资金运用限额管控更严格，业内建议给予过渡期。

从银行保险机构公司治理准则、大股东行为监管指引、关联交易管理办法、董事监事履职评价办法等公司治理重要监管规制，银保监会正严格贯彻“穿透监管”和“实质重于形式”原则，持续加强股东股权和关联交易监管。

更大范围限制 银保机构需加强团队人力配置

国家金融与发展实验室副主任曾刚对记者表示，《管理办法》将一些新型关联交易形式纳入其中，反映了关联交易管理针对现实风险最新变化情况的相应优化和调整。总体来讲，进一步夯实了银行保险机构公司治理的制度基础。

曾刚表示，从最近公布的《银行保险机构大股东行为监管办法》，到今天进一步完善关联交易管理办法，一系列动作意味着监管正更大范围规范银行保险机构相关业务。

毕马威保险行业咨询总监刘皓宇对记者表示，《管理办法》强调了提升关联交易过程中关联方、关联交易等关键信息的透明度，强化市场约束机制，从而有效控制通过关联交易掩盖利益输送等不法行为。

刘皓宇指出，《管理办法》对关联交易管理从深度、广度和细度都提出了更高要求，需要银行和保险机构在建立高级别机关（例如：关联交易管理办公室）统筹关联交易工作，并确保配套团队的人力和技术配置。

刘皓宇建议，为了确保企业整体关联交易管理的效率、效果，需要加大配套工具和信息系统的开发，完善相关数据治理，提高数据分析和指标监测的效率效果，实现对于日常经营整体以及表外、资管、同业等重点业务领域相关信息的有效监测和及时反馈。

更加严格 关联交易穿透式监管从未松懈

某内控合规专家对记者表示，从《管理办法》来看，整体上要求更加严格，特别是银行保险机构资金运用限额管控更严格。

实际上，据记者此前独家报道，银保监会在去年末就加强了保险机构对外投资和关联交易的核查，特别是关联交易。监管要求保险公司拆解旗下多层嵌套的通道项目，目的为了更清楚看到股东情况，有没有关联交易，是否存在利益输送。

据悉，银保监会曾在2019年9月9日印发了《保险公司关联交易管理办法》，明确提出了穿透式监管，要求保险公司建立以资金流向为线索的全流程监控制度，对实际控制人、一致行动人、金融产品的最终受益人等进行认定。

而此次《管理办法》中就提到，银行保险机构开展关联交易应当遵循诚实信用、公开公允、穿透识别、结构清晰的原则，不得通过关联交易进行不当利益输送或监管套利，控制关联交易的数量和规模，避免多层嵌套等复杂安排，重点防范向股东及其关联方进行利益输送风险。

上述内控合规专家还表示，2019年出台的保险公司关联交易管理办法比较匆忙，没有给金融机构过渡期，此次进一步收紧限额，建议给予过渡期。此外，《管理办法》对关联交易分类标准有调整，该人士认为，在《管理办法》中活期存款是否作为资金运用，需要进一步明确。

持续重拳出击 银保监会重点关注公司治理

银保监会相关部门在今年4月28日曾表示，银保监会今年将持续加强股东股权和关联交易监管，推动专项整治工作常态化，聚焦重点机构重点问题，加强处置处罚和公开披露，持续抓好存量风险化解和增量风险防范。

与此同时，银保监会将出台银行保险机构公司治理准则、大股东行为监管指引、关联交易管理办法、董事监事履职评价办法等公司治理重要监管规制，严格贯彻“穿透监管”和“实质重于形式”原则，建立关联交易监管系统，信息化助力关联方识别和关联交易监测，前置风险防范端口，提高关联交易监管有效性和精准性。

据银保监会披露，在2019年以中小机构为重点全面排查违法违规行为，和2020年开展专项整治“回头看”的这两年来，已经依法对违规机构和相关责任人实施行政处罚，处罚金额合计1.4亿元，处罚相关责任人395人，对部分人员取消任职资格或禁止从事银行业保险业。同时，各类机构内部问责处理相关部门或分支机构360家次，对相关责任人问责5383人次，其中移交司法机关8人，党纪、纪律处分674人，经济处罚4029人、金额4538.27万元。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对记者表示，这些措施是健全银行业保险业公司治理三年行动的重要内容，为提升银行机构和保险机构尤其是中小机构的公司治理水平，补足制度短板。银行业保险业的能量大、专业度高、公众性强，当前，对股权准入的要求很严，对董事监事高管的任职履职的要求全面加强，对关联交易的监管也不弱于对上市公司的要求。

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