2021年商业银行净利润增速达12.6% 资产质量稳中向好

今日复明日

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2月21日讯( 曾蔷)商业银行年报季即将来临，银保监会近日发布2021年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2021年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.60%，较2020年净利润下滑2.70%全面回暖；截至2021年末，全国商业银行不良贷款率为1.73%，同比下降0.11个百分点；拨备覆盖率196.91%，同比上升12.44个百分点。

业内专家普遍认为，在经历2020年下降2.70%后，2021年商业银行净利润增速已基本回归到疫情前水平，体现银行业与宏观经济的密切相关性。与此同时，随着疫情影响控制在局部范围内，经济回归到复苏轨道之内，银行资产质量总体呈现稳中向好的态势。

净利润增速全面回暖

根据银保监会发布数据，2021年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产344.8万亿元，同比增长7.8%。其中，大型商业银行本外币资产138.4万亿元，占比40.1%，资产总额同比增长7.8%；股份制商业银行本外币资产62.2万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长7.5%。

2021年全年，商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长12.60%，较2020年净利润下滑2.70%全面回暖。

对于2021年商业银行净利润增速的强劲反弹，国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受采访时表示，主要有三方面原因。一是伴随疫情得到有效控制，经济恢复带动营业收入增加。二是在做实真实不良率政策导向下， 前两年拨备计提的大幅增加，2021年以来，随着资产质量改善，拨备计提压力缓解，也使得净利润有所回升。三是2021年债市利率总体震荡下行，有利于非息收入(主要为投资收益和公允价值变动)的增加。四是2020 年净利润导致基数较低，对2021年的较高增长也形成一定支撑。

然而，值得关注的是，在2021年商业银行净利润增速实现12.60%背景下，通过测算，分银行类型来看，2021年，大型商业银行、股份行、城商行、民营银行、农商行净利润增速分别为12.84%、13.37%、11.56%、47.83%、9.06%，其中城商行、农商行未达12.6%的平均水平，民营银行净利润增速出现大增。

光大银行分析师周茂华对此表示，各银行利润分化，主要反映了突发疫情冲击，对各类型银行影响程度不同，2020年利润基数存差异；同时，也反映出各类银行经营水平恢复情况存在分化。

资产质量稳中向好

银保监会在2021年初提出，银行业要保持不良贷款处置力度不减，推动全年不良贷款处置总体多于2020年。

值得关注的是，在净利润增速全面回暖的同时，商业银行的资产质量在2021年总体呈现稳中向好。根据银保监会发布数据，截至2021年末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元；不良贷款率为1.73%，同比下降0.11个百分点；拨备覆盖率196.91%，同比上升12.44个百分点。

根据测算，分银行类型来看，大型商业银行、股份行、民营银行、农商行不良贷款率分别为1.37%、1.37%、1.26%、3.63%，分别同比下降0.15、0.13、0.01、0.25个百分点，拨备覆盖率分别为239.22%、206.31%、335.90%、129.48%，分别同比上升24.19、9.41、40.46、7.29个百分点；唯独城商行不良贷款率同比上升0.09个百分点至1.90%、拨备覆盖率同比下降1.06个百分点至188.71%。

曾刚指出，不良率的下降，一方面得益于银行经营业绩改善与信贷投放逆周期扩张，但更为重要的原因还是各家银行在监管政策引导下，普遍增加了不良贷款核销的力度。总体来看，大型银行和股份行的不良率持续改善，城商行和农商行不良率依然较大且存在较高反复性。特别是农商行由于前期增长加快，目前仍然处于3.6%的高位，压降形式依然较为严峻。

曾刚进一步表示，除了实际不良贷款的减少，潜在不良资产质量也有所好转。2021年12月末，银行关注类贷款余额3.8万亿，同比增加0.8%，增幅大幅低于不良贷款余额增速，已经处于近几年的较低水平。关注类贷款规模与占比的下降表明，现阶段及未来一定时间，新增不良将处于可控范围内。同时，随着疫情影响控制在局部范围内，经济回归到复苏轨道之内，银行资产质量总体呈现稳中向好的态势。

周茂华补充道，从2021年商业银行不良率与拨备覆盖率的表现看，商业银行整体资产质量在改善，不良风险整体可控。但各类银行中，城商行资产质量表现不够理想，主要是部分银行城商行的经营压力大，面临的一定风险滞后暴露，存量或增量的风险处置压力仍相对较大。但从不良率与拨备覆盖率水平看，城商行整体经营保持稳健。

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