监管引领、机构担当 北京地区持续推动普惠金融实现高质量发展

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3月25日讯( 曾蔷)首都银行业支持实体服务民生系列工作发布会普惠金融专场今日举行，北京银保监局普惠处副处长臧艳云、北京银保监局普惠处四级调研员赵晓辉、工商银行北京市分行普惠部总经理白雪、北京银行普惠金融部总经理段红立、北京农商银行普惠金融部副总经理崔巍等来自监管、机构的代表出席发布会，介绍各自所在单位普惠金融的总体发展情况。

切实解决小微企业贷款难贷款贵问题

刚刚过去的2021 年是“十四五”开局之年，对首都银行保险业践行普惠金融服务理念，统筹做好疫情防控、经济社会发展以及“六稳六保”各项工作提出了高标准、全方位、系统性的要求。2022年1月召开的银保监会工作会议上提出，今年要按照稳字当头、稳中求进的要求，全力支持稳定宏观经济大盘，继续促进中小微企业融资增量、扩面、降价。今年2月份，中央深改委审议通过了《推进普惠金融高质量发展的实施意见》，要求健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，切实解决贷款难贷款贵问题。

臧艳云介绍，2021年，北京银保监局认真落实银保监会和北京市委市政府有关部署，引领北京地区小微企业金融服务提质增效，重点开展了四个方面工作。一是稳步增加小微企业信贷供给总量，进一步增强小微企业贷款可获得性。二是积极开展小微企业首贷户专项拓展工作，持续扩大小微、民营企业金融服务覆盖面，引导辖内银行业不断下沉小微企业金融服务重心。三是推动优化小微信贷供给结构，提高信贷资源配置效能，多层次满足企业融资需求，着重提高信用贷款发放效率。四是持续完善贷款服务中心建设，小微企业融资成本居全国低位。

数据显示，2021年北京地区实现普惠小微贷款增速近25%，信贷计划完成率123%。2021年，北京地区信贷支持小微企业力度持续加大，信贷供给总量稳步攀升。截至2021年末，北京银行业小微企业贷款余额1.73万亿元，同比增长11.9%；小微企业贷款户数同比增加10万余户。在政策引领下，北京地区中资商业银行2021年全年新增小微企业法人首贷户1.7万户，发放首贷金额618.3亿元，分别较上年规模增长35.0%、33.7%，贷款服务覆盖面持续扩大。2021年末北京地区小微企业信用贷款同比增长近27%，占比较上年同期提升4.1个百分点，信贷供给结构不断优化。2021年，北京地区新发放普惠型小微企业贷款年化利率4.58%，同比下降32个BP，持续处于全国低位。

白雪指出，工行北京分行始终坚持有制度、有速度、有力度、有温度的“四度”理念，紧紧围绕银保监会“实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一”的总体目标，用有温度的普惠服务千企万户，实现了“四个高质量”发展。工行北京分行2021年末本外币全部存款余额超过5万亿，融资总量2.4万亿，本外币各项贷款达到1.17万亿，保持同业领先。普惠贷款余额过400亿元，且近三年平均增长率超过50%，信贷支持小微企业近2万户。

具体而言，高质量的信贷支持力度，自2018年末工行北京分行普惠贷款余额突破100亿大关后，连续多年保持年平均增量100亿元以上，圆满完成“两增”目标。同时资产质量保持稳定，普惠贷款不良率控制在0.5%左右。高质量的信贷供给结构，北京市银保监局推进组建北京市贷款服务中心，将首贷、续贷、确权和知识产权融资中心整合在一起，为小微企业和金融机构提供一站式服务。小微企业信用贷款占比较上年提升3.29个百分点，通过首贷中心审核放款184亿元、同业第一，通过续贷中心受理业务1396笔、四行第一。高质量的金融服务模式，依托金融科技优势，推出经营快贷、e抵快贷、工银e信三大线上产品，拓展线上服务渠道、开展“无接触”金融服务，高质高效服务小微企业，线上融资突破300亿元。高质量的降低融资负担，严格执行银保监会“两禁两限”、“七不准四公开”的要求，普惠贷款平均利率较上年下降10个BP，减费让利1.6亿元。

段红立表示，近年来，北京银行持续加强和完善普惠金融体制机制建设，深入推进普惠金融业务转型发展，依托多种金融科技手段持续创新业务模式，有效提升对实体经济的服务能力。自2018年以来，北京银行普惠贷款高速增长，年均增速超30%，截至2021年末，北京银行普惠金融贷款余额1261亿元，户数13.77万户。

崔巍表示，北京农商银行在市委市政府、北京银保监局、银行业协会的大力支持和指导下，不忘初心、聚焦主业，打出服务实体经济发展和减费让利组合拳，实现规模、效益、质量和服务能力协调发展。近三年来，北京农商银行投放普惠小微贷款超过150亿元，户数、规模基本实现每年翻一番，普惠业务保持高速、高效、高质量发展。未来，将继续推进“提质增效、赋能升级、固本强基”三大工程，以差异化管理模式为基础，以高质量服务团队为保障，以科技赋能和数字化应用为支撑，全力提升普惠金融服务质效，为首都经济稳定运行和高质量发展提供有力金融支持。

加大“新市民”金融支持

今年3月初，中国银保监会、中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，进一步鼓励引导银行保险机构通过金融服务“新市民”在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求。在我国工业化、城镇化和农业现代化进程深入推进的背景下，如何切入并做好3亿“新市民”金融服务工作已成为普惠金融的发展重点。

赵晓辉介绍，为加大对新市民主体创业就业的金融支持，扩大金融产品和服务供给，北京银保监局积极支持市政府相关委办局优化创业担保贷款政策，简化创业担保贷款办理流程，推动北京地区创业担保贷款覆盖面不断扩大，惠及更多新市民主体。北京银保监局指导北京市贷款服务中心在整合“首贷”“续贷”“确权融资”“知识产权质押融”等四项融资功能基础上，增设“创业担保贷款”服务功能，为企业创业融资搭建平台、拓宽路径。近日，贷款服务中心成功落地首笔“创业担保贷款”业务，由北京农商银行与首创融资担保公司合作，为一家吸纳新市民就业较多的文创小微企业提供300万元贷款支持。该小微企业今年新招用职工达到在职职工人数57%，外地户籍人员占比达到71%。

同时，2021年末，北京银保监局联合人民银行营业管理部、北京市财政局、北京市人社局、北京市金融局共同印发《关于进一步推进创业担保贷款增量扩面助力更多市场主体创新创业的行动方案》，明确在贷款服务中心增设“创业担保贷款”服务功能，旨在充分发挥贷款服务中心综合性服务平台优势，增强创业主体融资可得性和便利度，优化融资体验，推动加大创业担保贷款金融服务供给，扩大政策和产品社会知晓度。创业担保贷款由创业担保贷款基金提供担保，由财政部门给予贴息，可为个人或小微企业创业提供免担保费、低利率的融资支持。目前，创业担保贷款经办银行已从1家扩展至14家，个人最高贷款额度从30万元提高至50万元，小微企业最高贷款额度从200万元提高至300万元。

白雪指出，在促进“新市民”创业就业方面，工行北京分行将“新市民”纳入创业担保贷款扶持范围，简化办理流程，降低“新市民”创业融资成本。充分发挥工行数字普惠线上产品模型优势、效率优势、流程优势，为“新市民”提供专业化、多元化的金融服务。从企业资格认定通过到实现放款最快仅需5天，高效率得到高度赞誉。截至2021年末，放款金额破亿元，覆盖创业就业小微企业过百户，惠及近25万余人，创贷客户数、贷款余额在北京地区新增试点银行中始终排名第一，在小微企业促进首都创业就业的辐射拉动作用方面持续贡献工行力量。

在满足“新市民”安居需求方面，工行北京分行在消费贷款、住房租赁贷款、首套按揭贷款方面，提升借款和还款便利度。运用信息技术手段，多维度科学审慎评估“新市民”信用水平，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的“新市民”，合理满足其购房信贷需求。在“新市民”进城、落户过渡阶段的差异化金融需求，为其购买家具、家电等合理提供消费信贷产品。

白雪表示，下一步，工行北京分行将继续发挥国有大行的责任担当，发挥北京分行优势，做人民满意银行，做有温度的普惠，贯彻落实银保监会工作部署，持续做好“新市民”金融服务工作，让“新市民”在北京幼有所依、学有所得、劳有所获、老有所养，在北京安居创业，把北京当成第二故乡。

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