光大银行2021年取得良好经营成效 财富管理转型迈出新步伐

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3月29日讯( 曾蔷)光大银行于日前发布2021年年度报告，报告期内该行实现营业收入1527.51亿元，同比增长7.14%；净利润436.39亿元，同比增长15.06%，增幅稳定，收入利润结构进一步得到优化；不良贷款额413.66亿元，不良贷款率1.25%，持续保持“双降”，拨备覆盖率187.02%，比上年末增加4.31个百分点，资产质量进一步提升。

光大银行行长付万军在业绩发布会上表示， 2021年光大银行全力推进跨越计划，推动高质量发展，立足新发展阶段，积极融入国家发展大局中，围绕财富管理银行发展战略核心优势，经营特色不断突显。在履行央企责任担当的同时，也实现了自身良好的经营成效。

不断加大服务实体经济力度

据付万军介绍，光大银行2021年取得良好经营成效主要表现在三个方面。一是资产负债稳健增长。光大银行积极贯彻落实宏观经济政策，持续稳定为实体经济提供资金支持，到2021年末，资产总额是5.9万亿，比年初增长了接近10%。负债总额5.4万亿，比年初增长10.3%。存款余额3.7万亿，比年初增长5.6%。贷款总额3.3万亿，比年初增长9.9%。

二是盈利能力持续提升。光大银行加快战略转型和结构调整，营业收入保持了稳定增长的趋势。2021年，实现营收1527.5亿，同比增长了7.1%，其中手续费和佣金净收入273.1亿，同比增长了11.9%。实现拨备前营业利润1074.3亿，同比增长4.7%。净利润436.4亿，同比增长15.1%。盈利水平大幅提升。光大银行不断优化资产负债结构，负息负债的平均成本率2.35%，同比下降了4个BP。

三是风险抵抗能力不断增强。资产质量基本面不断夯实，不良指标连续2年实现双降。2021年末，不良贷款余额414亿，比上年末下降3个亿，不良贷款率1.25%，比上年末下降了13个BP。关注率贷款率1.86%，比上年末下降了29个BP。逾期贷款率1.99%，比上年末下降了16个BP拨资本净额5622亿，比上年末增加了287亿，增长5.59%。资本充足率13.37%，一级资本充足率11.41%，核心一级资本充足率8.91%，都符合监管的要求。

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。《2022年政府工作报告》指出，要加强金融对实体经济的有效支持。年报显示，2021年，光大银行积极助力区域高质量发展，京津冀、长三角、粤港澳大湾区等国家重大战略区域贷款余额较年初增加1022亿元，增长12%；助力制造强国建设，制造业中长期贷款余额较年初增加435亿元，增长46%；支持民营企业健康发展，民营企业贷款余额较年初增加366亿元；不断深耕普惠金融，普惠贷款余额较年初增加499.81亿元，增长26.72%，新投放贷款加权平均利率同比下降36BP；积极落实延期还本付息政策，全年对普惠型小微企业、个体工商户及小微企业主实施阶段性延期还本148.95亿元，阶段性延期付息7.16亿元。

对于2022年如何进一步支持实体经济发展，付万军在业绩发布会上表示，心怀国之大者，光大银行将尽所能支持实体经济发展，努力满足市场主体合理的资金需求，积极服务国民经济稳增长。具体有三方面举措：一是加大信贷支持，二是加强资源配置和价格引导，三是在经营体系内部进一步强化对服务实体经济的考核激励。

财富管理转型跨出新步伐

光大银行于2018年提出“一流财富管理银行”的战略愿景。付万军表示，良好的经营业绩离不开近年来光大银行对财富管理银行战略愿景的不断追求，2021年，该行继续围绕战略愿景，积极优化资源配置，全面完善体制机制，持续深化风险管控。同时，依托集团协同的优势，大力发展金融科技，各业务板块和子公司加快结构调整和业务创新，财富管理转型过去一年迈出了新步伐。

据悉，2021年，光大银行持续加快公司金融“商行+投行+资管+交易”战略转型，构建“投商行一体化”竞争新优势，全面发力基础、战略、机构、投行、交银、普惠、境外七大客群建设，优化协同机制、丰富业务产品、提升财富管理专业能力，为企业客户提供全生命周期的综合金融服务。2021年年报披露，2021年，光大银行实现对公营业收入595.60亿元，对公不良贷款率连续三年下降，继续发挥了全行发展“压舱石”作用。公司金融有效户总量41.40万户，增速达27.35%，有效户增量占比达89%；公司金融客户融资总量(FPA)突破4.27万亿元，年增量超1500亿元。

同时，光大银行零售金融财富管理的特色越发凸显。2021年，光大银行零售金融坚定推进财富管理转型，加快数字化建设，全面打造“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”零售客户一体化经营体系，通过客户、渠道、场景、科技、协同五项赋能，构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条，零售金融价值创造能力和高质量发展能力显著提升。数据显示，2021年，光大银行零售营业收入633.46亿元，增幅7.98%，占全行营业收入的41.47%，创近三年新高；管理零售客户总资产(AUM)迈上2万亿元新台阶，达21224.67亿元，比上年末增长10.68%；零售财富管理收入达79.44亿元，同比增长23.09%；理财管理规模突破1万亿元，达10677.09亿元，比上年末增长27.67%；手机银行、阳光惠生活和云缴费三大App月活用户突破5000万户；大型开放便民缴费平台“云缴费”2021年缴费金额突破5500亿元，缴费笔数突破20亿笔，服务活跃用户达5.65亿户。

“财富管理转型是国内很多商业银行的共识，同时也是这几年国内商业银行的重点和目标。在推动转型中，深刻地体会到确实不是一朝一夕就能够完成的，需要咬住目标、坚定不懈、久久为功。目前，光大银行的业务转型可以说正处于最需要咬紧牙关的时候，可以说是最关键的时候。”付万军表示。

付万军指出，光大银行一方面还是要咬定目标不放松；另一方面还会继续通过深化科技、零售，包括业务中台能力的建设等方面的架构整合，继续通过优化财务资源和绩效资源的配置来引导全行；同时也要发挥好光大集团综合化的经营平台，来不断提升自身的能力。特别是过程中光大银行也提出要加快零售业务和中间业务的发展，这是这两年的一个主攻方向。同时，在对公业务上，鲜明地提出要做大FPA融资总量，通过做大FPA总量，提升服务战略型客户的综合服务能力。另外，光大银行还要加大包括供应链金融在内的交易银行核心能力的建设，通过加大提升留存结算资金的能力，来进一步吸收低成本的负债，降低资金成本。同时要提高代理、资管、投行、托管、结算这些业务的收入贡献，通过这些业务收入的提升，不断加快轻型化转型的步伐，不断打造和呈现财富管理特色。

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