时报观察丨LPR按兵不动无碍实际贷款利率稳中有降

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9月22日，新版贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期品种报3.85%， 5年期以上品种报4.65%，两项贷款市场报价利率均连续17个月保持这一水平。9月15日，央行续作一年期中期借贷便利（MLF），招标利率为2.95%，与上月持平。

在我国当前的利率体系中，LPR属于市场利率范畴，但因其对市场主体融资成本特别是银行贷款成本具有重大影响，因此具有较强的政策信号意义，受到市场广泛关注。7月15日全面降准落地，此后LPR连续3次保持不动，一个直接原因是此次降准带动的银行边际资金成本下降幅度较小，尚不足以促使下调LPR0.05个百分点。另外，在净息差收窄至历史低位附近背景下，商业银行下调关键贷款利率定价参考基准的动力不足。

虽然MLF利率和LPR都已数月未变，但并不妨碍实际贷款利率的稳中有降。LPR改革后，银行需要以LPR作为定价参考，银行不容易在短时间内形成新的协同价，贷款利率的隐性下限被打破，企业的议价能力相应提高，实体经济的融资成本得以降低。

另一方面，前期一系列压降银行负债成本的政策给降低贷款实际利率提供了空间。存款利率自律上限确定方式改为在存款基准利率上加点确定；7月初降准释放出长期资金约1万亿元，降低金融机构资金成本每年约130亿元；结构性存款规模持续压降。针对银行资产端的政策也增加了银行降低贷款实际利率的“压力”，将LPR运用情况纳入宏观审慎评估体系（MPA）考核，增强LPR在金融机构内外部定价中的基准作用。

此外，8月金融和宏观经济数据显示，国内经济仍处于复苏轨道，稳增长的需求正在增大，需要金融体系加大对实体经济的支持力度，包括适度加大信贷投放力度，进一步降低企业融资成本。尽管LPR一直按兵不动，监管层近期已在采取一系列有针对性的定向扶持措施，加大对小微企业的支持力度，包括新增3000亿元支小再贷款额度，以及减税降费、优化营商环境等。就当前而言，降低中小微企业融资成本，对冲上游原材料价格上涨压力更具迫切性。

昨日召开的国常会也指出，保持宏观政策连续性稳定性、增强有效性，做好预调微调和跨周期调节，加强财政、金融、就业政策联动，稳定市场合理预期。可以预期，中小微企业融资贵问题将得到进一步缓解，推动降准等政策红利较快向企业融资端传导，确保今年底明年初宏观经济运行在合理区间。

编辑：叶舒筠

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