蚂蚁财富"金选投顾"遭叫停，仅上线9天，基金人士：我们也懵了！机构分析：或有这两大原因

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仅运作9天，蚂蚁财富联合6家机构重磅推出的“金选投顾”突然被叫停。

“我们是周三晚上收到蚂蚁的通知，主要是因为不符合监管合规的要求。”有基金公司人士透露。证券时报.券商中国记者发现，目前用户已经无法在支付宝搜索到“XX金选”的信息条，理财栏目首页也已经没有了“金选投顾”的入口。

对于“金选投顾”下线的原因，一时间众说纷纭。一家基金公司合规部人士透露主要有两个原因：一是蚂蚁财富没有基金评价资格，但“金选投顾”却是在“支付宝·金选”基金池基础上进行的组合构建，基金公司没有做到完全的自主选基、全市场选基；二是“金选投顾”的展示页面有明显的收益预期暗示，不符合监管规定。

对于上述事件和相关猜测，证券时报.券商中国记者向蚂蚁财富求证，其表示目前正在内部沟通了解，暂时还不能给出明确回复。

蚂蚁财富“金选投顾”突遭叫停

1月4日，蚂蚁财富联合兴证全球、广发基金、南方基金、嘉实财富、中欧财富和财通证券六家机构，重磅推出了“金选投顾”组合策略。

整体来看，金选投顾策略是在“支付宝·金选”基金的基础上，结合投顾机构主理人，制定投资策略，构建基金投资组合，从而形成的十余个基金组成的基金投顾组合；而“支付宝·金选”基金，是支付宝理财智库从产品、管理公司、投资经理等多维度对基金进行综合评价，最终在全市场9000多只基金中初步筛选出百余只基金。

由于其结合了投顾试点机构和互联网平台的双重优势，这曾在业内被视为基金投顾业务的破局之举。但仅上线9天，“金选投顾”便突遭叫停，有基金公司人士坦言：“我们也很懵。”

对此，某基金公司合规部人士透露，此次蚂蚁财富“金选投顾”被叫停主要是两个原因：

一是蚂蚁财富没有基金评价资格，基金公司却是在“支付宝·金选”基金池基础上进行的二次筛选、组合构建，不符合监管规定。根据《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知（2019）》规定，试点机构应当在公司层面建立专门的投资决策委员会，建立基金产品的备选库制度；公司应当安排专业研究团队对每一只入库基金产品及相关基金管理人实施标准化、流程化的尽职调查，形成评估报告；试点机构应当明确各类产品的出、入库标准，产品出、入备选库应当经投资决策委员会审议。

“如果基金投顾决策需要由蚂蚁和投顾机构两个主体完成，就会涉及到权责划分不清晰等问题，为后续产品平稳运作埋下隐患。”该业内人士表示。

二是“金选投顾”的展示页面有明显的收益预期暗示。在此前的“金选投顾”页面中，曾明确标有“目标年化收益率x%”的字样，而2021年11月下发的《公开募集证券投资基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》规定，基金投顾服务业绩展示不得直接或者间接提及模拟业绩（使用概率模型工具的除外）、为个别客户创造的收益，不得预测未来业绩。

基金投顾监管不断加码

自2019年证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》以来，至今已有包括公募基金、证券公司以及第三方独立销售机构在内共计约60家机构获得基金投顾业务试点资格，财富管理市场开始了从卖方模式向买方投顾时代的转变之路。

证监会在2021年7月举办新闻发布会时表示，目前基金投顾合计服务资产已逾500亿元，覆盖投资者约250万户。以此来粗略估算，相当于户均2万元，我国的基金投顾业务方兴未艾。

但值得注意的是，作为国内资管行业的一大新兴业务，基金投顾在发展过程中难免面临一些问题，对此，监管层不断推出多个举措，强化持牌经营，推动投顾机构由“投”到“顾”转型，持续加码对基金投顾业务的规范和约束。

例如，此前，市场上有众多具有基金销售牌照但不具备投顾试点资格的第三方机构，或者一些财经大V在提供基金组合。但在2021年11月初，北上广三地证监局陆续向辖区各基金公司下发《基金投资建议业务规范通知》，其中明确规定，不具有基金投顾业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。

这使得众多基金销售机构和财经大V的基金组合被叫停，多个平台表示会严格按照监管要求来进行业务调整和升级，调整期间会暂停部分组合的申购。

再例如，金融产品具有收益前置而风险后置的特征，只有“投”没有“顾”的业绩排名会引导投资者频繁追求历史业绩最佳的投资组合。2021年11月18日，监管部门向多家基金投顾机构下发了《公开募集证券投资基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》，针对服务业绩展示、责任边界和具体的展示指标等等作了十分细致的要求，例如不可对外宣传推介一年以下的短期基金组合投资业绩，引导投资者关注中长期业绩；不得进行基金投资组合策略表现指标排名和规模排名的展示等等。

受上述多个监管举措影响，多家银行暂缓推进基金投顾业务，其中招商银行“摩羯智投”等多家银行智能投顾产品近日暂停买入，原因多为“规范改造”。

总结来看，中信建投认为，基金投顾监管侧主要发展路径有三：一为强化持牌经营；二为推动投顾机构由“卖方”到“买方”，由“投”到“顾”转型；三为投资者教育的推广迫在眉睫。其中趋势二和三分别从塑造行业和提升客户知识水平两个角度缓解财富管理行业的供需错配问题。

来源：券商中国（ID：quanshangcn）

编辑：叶舒筠

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