重罚3亿！银保监会出手，4家银行被处罚，同业、理财、委托贷款成重灾区…更有银行被批“屡查屡犯”

天源证券大智慧

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4家银行因违法违规行为被监管通报，并被罚没合计约2.98亿元。

其中，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元。

民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

进出口银行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

民生、浦发、交通、进出口三家银行被罚

7月16日，银保监会官网显示，银保监会对民生银行、浦发银行、交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查。对中国进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。

四家银行回应：已落实整改工作

四家银行均已对处罚作出回应。

民生银行表示，银保监会处罚相关事项源自2019年银保监会对民生银行此前年度的业务专项检查。目前已按照检查意见落实整改，并对相关责任人员进行了严肃处理。同时，民生银行表态称，下一步将继续严格落实监管要求，坚持全面从严治行、依法合规经营，不断提升风险合规管理水平。

交通银行回应称，交通银行高度重视监管意见，已采取一系列措施加强问题整改，进一步完善制度、优化流程、强化执行，做到立查立改、举一反三。

交通银行表示，中国银保监会下达的行政处罚决定书，源于2019年的有关业务检查。交行将持续强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化，不断提升经营管理水平，实现高质量发展。

浦发银行表示，该处罚是2019年9月监管部门对2018-2019年度相关业务开展检查后实施的行政管理措施。发现问题后，我行高度重视，2019年至今采取了多项整改措施，一方面修订业务制度规范，完善管理机制，加强信息系统建设，加快推进理财业务转型；另一方面聚焦重点问题，规范经营行为，提升风险管控能力，对相关责任人开展严肃问责，强化警示教育。

浦发银行表示，目前相关整改工作已基本完成。下一步，浦发银行将坚决贯彻落实党中央、国务院和监管部门各项政策要求，加大服务实体经济力度，防范和化解金融风险，严守合规经营底线，坚持走高质量可持续发展之路。

进出口银行回应称，此次处罚是基于2019年中国银保监会对我行开展的风险管理及内控有效性现场检查中发现的问题作出的。我行高度重视银保监会在检查中指出的问题，成立了由行领导牵头的整改工作领导小组，坚持以实事求是的态度对问题进行整改，其中占处罚总额55%的“违规投资企业股权”问题发生于2010年之前，属历史遗留问题，我行从维护国有资产安全出发，多措并举，整改取得显著成效。经过近两年的时间，现各项整改工作已落实。

进出口银行表示，继续严格落实监管要求，坚持依法合规经营、全面从严治行，厚植稳健审慎的风险文化，不断夯实风险防控和内控管理根基，更好服务于经济社会高质量发展。

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