“去年到现在利率调整了五六次，目前部分银行三年期20万起存的大额存单利率降至2.9%甚至更低了投资网官网，　　2023年才刚开年投资的精辟语录新天空小白理财，作为利率风向标的国债也迎来了又一次下调

　　“去年到现在利率调整了五六次，目前部分银行三年期20万起存的大额存单利率降至2.9%甚至更低了投资网官网，

　　2023年才刚开年投资的精辟语录新天空小白理财，作为利率风向标的国债也迎来了又一次下调。财联社1月11日报，3年期国债利率为2.28%，7年期国债利率为2.79%，正式进入“2%时代”！

　　多位市场人士认为，未来在商业银行加大服务实体经济力度、利率持续下行的背景下，银行存贷利差空间将进一步压缩，各类银行存款和国债的利率可能还会进一步下调新天空小白理财。

　　去年以来新天空小白理财，经过两轮存款利率下调，普通银行定期存款利率早已进入“2%时代”投资的精辟语录，部分大额存单年利率也同步下行至“2%时代”。

　　然而，就在去年4月25日的那一额存单利率下调时，3年期大额存单利率仍有3.35%~3.45%，这真让人不得不让人感叹：跟不上降息的节奏啊！

　　为什么会出现这种情况？业内人士告诉保险伴我一生：“因为目前银行理财打破刚兑，能够保本保息、锁定收益的产品，市场上已经非常少见，大额存单是其中一项，而老百姓现在可选的稳健理财渠道实在是太少了。”

　　“从长期看来，定期存款利率下调会是未来的必然趋势。”一名业内人士告诉记者投资网官网，有不少理财经理已经开始向投资者推荐能长期锁定利率的保险产品。

　　我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！

　　近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显，比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%投资网官网，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。

　　举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。

　　小时候的记忆中，母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多新天空小白理财，但存款利息能帮着支付孩子的学费、生活费等，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，普通家庭已经少有把银行存款利息作为一项可观的可支配收入了，存银行可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。

　　低利率也就是说存款利率越来越低了，存款几乎没有太大价值了，那么低利率时代，对我们有什么影响呢？

　　当你每年需要10W的利息来养老时，4%利率的情况下，你的本金只需要250万，而1%的情况下，你的本金则需要1000万，你赚钱的速度，赶得上利率下行的速度吗？所以，比赚取本金更重要的是锁定利率。

　　在资管新规与利率持续走低的大背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化，新常态下我们理财思维亟待转变。

　　央视财经曾不止一次提醒过我们：利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是新天空小白理财，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。在保险伴我一生看来保险公司就是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。

　　“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”

　　按照这个逻辑，一些长期储蓄型保险正好符合这些条件：这类保险包括年金险和增额终身寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，而且安全性极高。

　　终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。

　　增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件投资网官网，赔给确定的人新天空小白理财，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。

　　①本金超级安全：众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来投资网官网。

　　②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%-3.5%的收益率，你愿不愿意？

　　5、长期现金流，用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。

　　在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的守门员，保险的保障、保证、保全、保持这四大功能是任何金融产品都无法替代的。