李师长教师今朝23岁，已成婚，现有存款6万元，伉俪每个月均有较为不变的人为支出5600余元，扣除米饭钱及其他各种开支后还可节余4200元（按每个月其他开支500元计），如许算下来一年能够有5万元的节余

　　李师长教师今朝23岁，已成婚，现有存款6万元，伉俪每个月均有较为不变的人为支出5600余元，扣除米饭钱及其他各种开支后还可节余4200元（按每个月其他开支500元计），如许算下来一年能够有5万元的节余。但同时，李师长教师佳耦均为家庭次要支出滥觞者，今朝除根本社保外，没有其他不测保证，一旦故意外发作，将很难应对。

　　从今朝状况来看，固然李师长教师一家支出不高，但由于他还年青最不变的网投平台，理财限期较长，因而，能够接受必然风险，综合来看，他的风险接受才能为中等，属于妥当型投资范例，但他没有专业的投资常识，因而倡议：

　　假定罗师长教师为小孩在23岁时筹办60万元的出国留学教诲金，根据今朝的状况，罗师长教师可在盈余的22年的工夫里储蓄这笔留学教诲金，我们倡议用基金定投的方法来筹办，基金定投是指在牢固的工夫以牢固的金额投资到指定的基金中，相似于银行的零存整取方法。基金定投能够均匀本钱、分离风险，比力合适停止持久投资。按照罗师长教师的需求，每个月大要投入1500元阁下便可根本完成目的。

　　2.李师长教师佳耦每个月可有4200元阁下节余，可拿出此中1500～2000元（40%～50%阁下）用于基金定投，简朴来讲，李师长教师一家可每个月在牢固日期（比方牢固每个月16日）拿出必然金额的钱来强迫购置基金（以自动投资的股票型或设置型基金为好），今朝证券市场已处于汗青低位，持久来看（6～8年），可获得年化收益率8%阁下较为不变的收益；

　　思索到今朝李师长教师佳耦还比力年青，社保等根本能涵盖其一样平常医疗用度；另外一方面现阶段其经济气力不强，因而倡议其次要设置保费较低的纯不测险及重疾险（安康险及寿险可当前思索），可按年投保不测损伤保险。今朝有很多人寿保险公司推出可按月缴费的严重疾病保险，可每个月再行紧缩开支拿出300元阁下购置重疾险。

　　1.今朝银行理财富物、按期存款收益率连续走低，倡议待现有5万元按期存款到期后，将该笔资金用于购置5年期国债（今朝年化收益率5.32%），一方面，经由过程持久投资提早锁定较高收益，另外一方面，国债在存续时期还可提早赎回，以应对严重突发变乱；

　　按照客户的根本状况，我们理解到罗师长教师家庭年支出13万元，年收入是9.3万元最不变的网投平台，年节余3.7万元，加上罗师长教师家庭存款及股票市值的8万元，三年后罗师长教师累计存款为19.1万元，根本可完成三年以内换车的目的。

　　万元日收益投资理财平台，并且是完整没有其他金融资产，假如以张师长教师这一情况来购车，他需求等五年以后才有能够完成购车目的，并且购车以后家庭收入相对又增长了，以是我们不太倡议张师长教师急于购车。并且跟着怙恃年齿的增长，白叟家的医疗收入会响应增长，张师长教师需求为怙恃及本人筹办一部门的养老金，以是假如购车将能够会影响这一部门须要收入。固然假如张师长教师及太太在以后的工夫，支出有比力大的增长日收益投资理财平台，也能够按照其时的实践情况对本人的理财计划停止实时的调解。(北国早报)

　　3.岳怙恃家在乡村，别离是53岁和52岁，除新农合以外，没其他保证，想为他们存一笔医疗急用金，以备不时之需。

　　2.两人筹算在近两年生小孩，需求筹办一些用度。当前小孩略微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，老婆再返来打工。

　　张师长教师必需先卖掉现有的住房，才有能够完成换房的目的，并且可否完成还得看如今的住房首付款加上曾经付的按揭款本金能否够30万元。

　　罗师长教师，本年29岁，在南宁市某单元上班，年薪8万元，老婆28岁，某奇迹单元事情职员，年薪5万元，有一个一岁的小男孩。伉俪俩均有社保，儿子有每一年缴费5000元、共缴20年的分红型保险。家里有两套屋子，一共代价160万元阁下，此中一套有28万元存款，按揭20年，每个月还款2000元阁下。有小车一辆，活期及现金1万元阁下，牢固存款4万元；股票幸亏凶猛最不变的网投平台，只剩下3万元了。

　　3.单方怙恃均有退休金，今朝不消他们费心，在告竣换房方案当前，他们想买一辆车，15万元阁下的。

　　20万股市内的资金能够当作持久投资，用于孩子的教诲资金，固然孩子的教诲资金局部投于股市不太公道。今朝张师长教师小孩4岁最不变的网投平台，离上大学另有14年的工夫，5年当前小孩9岁，离上大学另有9年工夫，这个工夫段，张师长教师换房以后，需还房贷51万元，假设还款期20年，张师长教师每个月需还存款3817元日收益投资理财平台，那末他们的年收入酿成8.78万元，他们每一年可剩5.22万元，这部门结余资金张师长教师能够以一部门资金购置债券类的投资产物，年收益约为6%阁下，作为孩子教诲筹办金的一部门，假设他每个月投1500元用于教诲投资，年收益5%的线年后能够获得的报答是21.5万元，加上之前的股票投资充足对付孩子的大膏火用。张师长教师在换房和为孩子筹办了教诲金以后，也就是五年后，他每一年大要能够结余

　　李师长教师应留够1万元应急筹办金后，将其他资金调解为持久资产设置，倡议用该1万元银行存款来购置货泉基金（每开放日赎回，T+1到2个事情日到账，近期收益较好的货泉基金七日年化收益率可到达6%以上）或按期存款。

　　张师长教师今朝的银行存款是15万元，他们每一年还能够结余7.4万元，两年以后可结余15万元，加上原有存款一共是30万元，间隔二套房首付还差32万元。

　　3.李师长教师可在银行开立半年或一年期零存整取账户，将其他每个月结孑遗入该账户，待资金到达必然金额后，停止一次性投资（详细可按照其时市场情况及利率程度购置银行理财富物、国债及部门投资证券基金）。

　　张师长教师和覃密斯伉俪两人都是工薪阶级，张师长教师月支出5000元，老婆月支出3600元，加上每一年的奖金，两人年支出共14万元。今朝家庭有存款15万元。还有20万元资金投入到了股市，如今吃亏约50%。家庭今朝有住房一套，代价60万元，房贷收入每个月约2000元；有一个4岁的宝宝最不变的网投平台，在上幼儿园。家庭一样平常糊口开支每个月需3500元，伉俪两人均有社保和医保。

　　张师长教师一家年支出14万元，每个月糊口开支和房贷收入共5500元，一年收入6.6万元，每一年能够结余7.4万元，张师长教师一家想要在两三年内换一个大一点的屋子，以南宁如今的情况来看，假如他们想换一个130平方米阁下的屋子，房价是8000元每平方米的线万元。由于张师长教师是二套房，需求付出6成首付即62.4万元。

　　对工薪阶级来讲，人为就是次要的支出滥觞，每一年也就是几万元，但他们一样有本人的财政胡想。他们或想攒点钱回故乡开个小店，或要负担起奉养白叟的义务，或为本人的孩子筹办一笔教诲基金。这一点希望，或许并非太大，却也需求一点协助。因而，本期“理财在线”栏目，三家银行的理财高朋别离为这三个差别范例家庭作出了理财阐发，让他们关于怎样完成这些财产希望，有了更明晰的施行法子

　　本年23岁的李师长教师来自湖南乡村，他和老婆都在南宁市高新区的企业打工，两人每个月人为加起来5600多元。他平常也喜好看北国早报的理财栏目，但都不怎样懂，又以为本人的钱太少，不美意义去问银行的理财司理。他们发了人为都是存在银行日收益投资理财平台，如今存款6万元，有5万元是按期存款，本年9月尾到期。伉俪俩各自的工场都帮买了根本的社保。因为住的是单元宿舍，也有饭堂，两人每月的米饭钱加起来有900元就充足了。企业范围还算能够，运营情况比力不变。

　　家庭每个月根本开支约4500元，外出旅游等其他消耗1万元阁下。小孩的米饭钱开支由罗师长教师的怙恃付出。

　　从上述前提来看，张师长教师一家假如期望在两三年内换更大的屋子，必将会形成较大的糊口压力，我们倡议张师长教师能够把换房方案稍今后再延一下，好比五年后买房。一样的屋子，假如如今是100万元，假定房价每一年上涨5%的线万元，张师长教师假如把如今的银行存款换成银行理财富物，年收益也是5%，每一年的结余资金也用于投资，5年后张师长教师能够拿到的资金约莫是62万元，假如谁人时分仍是需求付款6成的房，张师长教师需付出76.8万元，也就是说张师长教师需再筹集15万元，这个时分张师长教师再处置他的现有住房最不变的网投平台，将部门资金用于购房以外另有盈余，如许家庭的经济压力不会过于繁重。

　　因为罗师长教师岳怙恃年齿偏大，今朝可购置的保险种类比力少，因而我们倡议罗师长教师为其岳怙恃购置不测损伤险，以此作为部门应急医疗备用金。别的，思索罗师长教师岳怙恃年齿渐长，对医疗备用金有刚性需求，我们倡议罗师长教师削减或低落股票的投资比例，将资金设置到债券基金或保本基金等低风险的产物上，一方面可完成资金的稳步增值，另外一方面还统筹必然的活动性需求，跟着投资限期的增长，加上罗师长教师每一年节余的专项存款，该笔资金可作为其岳怙恃将来应急的医疗备用金利用。