综上所述，小我私家理财就是在理解、阐发客户状况的根底上，按照其人生、财政目的微风险偏好投资产物有哪些，经由过程综合有用地办理其资产、债权、支出和收入，完成理财目的的历程

　　综上所述，小我私家理财就是在理解、阐发客户状况的根底上，按照其人生、财政目的微风险偏好投资产物有哪些，经由过程综合有用地办理其资产、债权、支出和收入，完成理财目的的历程。

　　小我私家理财的两层寄义：一是指一整套科学体系的财政阐发、财政计划的东西投资产物有哪些、办法和流程：二是指小我私家理财营业，即金融机构及其营业职员利用小我私家理财专业化效劳的东西、办法开辟、效劳客户，完成运营目的的举动或历程投资产物有哪些。

　　国际理财计划师协会(InternationalAssociationforFinancialPlannin9.IAFP)对小我私家理财的界说：小我私家理财就是在阐发小我私家和财政近况、才能的根底上，作为有偿效劳给其供给详细的方案、倡议动作战略和计划以完成财政目的。

　　财产办理的两层寄义：一是指专业化效劳的东西投资理财根底常识投资理财根底常识、办法包罗流程;二是指财产办理营业。就前者而言.即在专业化效劳的东西和办法上投资理财根底常识，小我私家理财与财产办理两个界说很难辨别，素质上是分歧的。

　　财产办理包罗了投资办理。投资或投资办理是为了完成资产保值投资产物有哪些、增值或当前收益停止资产设置和投资东西挑选的历程：除资产设置外，财产办理还包罗财产积聚、财产保证和财产分派等内容。

　　本考点属于识记加了解的内容.考生需求识记小我私家理财的观点，了解投资、财产办理和小我私家理财的区分。同时，本考点属于小我私家理财改版后新增加的内容，考生需求重点存眷。

　　从广义上看，理财包罗小我私家理财和公经理财;在本课本中或普通状况下所说的理财多指小我私家理财。银监会给小我私家理财营业的界说是：贸易银举动小我私家客户供给的财政阐发、财政计划投资理财根底常识、投资参谋、资产办理等专业化效劳举动。

　　美国注册理财计划师协会(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners.ICFP)对小我私家理财的界说：小我私家财政计划就是收拾整顿财政和小我私家信息投资产物有哪些，制定一个战略计划。建立性地办理支出、资产和债权投资理财根底常识，从而完成短时间、持久的目的。小我私家理财计划历程的枢纽是重视和按期查抄方案施行状况.包管明现客户的目的。