挑选投资产物时，能够参考的元素许多，此中有一项很主要，那就是客户的资金能够放多久，假如第一工夫理解了这一点，理财司理能够会少走许多弯路

　　挑选投资产物时，能够参考的元素许多，此中有一项很主要，那就是客户的资金能够放多久，假如第一工夫理解了这一点，理财司理能够会少走许多弯路。

　　假如要保举保险类产物，我喜好给客户看一张风帆的图，用形象的方法报告客户，假如船帆和船桨是风险性投资、船身是银行存款，那末救生艇就是保险，是家庭的救生圈。也能够将它看做是一个碗，碗里放着存款、基金、大概房产等投资，而碗的底部就是保险，帮我们保住资产，让资产更好地保值增值。

　　银行产物品种繁多，关于客户而言，想要分明理解每种产物的特征，并终极肯定能否合适本人，是一个比力艰难的历程，时期，理财司理的感化就尤其主要，怎样简朴清楚明了的凸起重点投资案例故事，看资深理财司理们怎样论述。

　　近来一段工夫，由于国债刊行的比例较高，我分离国债的状况，跟他停止了攀谈。客户以为国债收益高，想买国债，可是我报告他，国债收益对他来讲赶不上通货收缩（其时是5.5%）。他以为有必然原理新手该怎样投资理财，就问我有无比国债不变一点，收益又相对高一点的产物，这时候我就给他保举了这款保本型的基金。其时他思索了一天，第二天来问我的时分新手该怎样投资理财，我就跟他注释了一下，为何能做到保本，收益那里来，然后他大白了，就决议买了。

　　他之前也没怎样来过，此次他是特地从很远的处所赶过来的，开车能够要两三个小时。由于平常很忙，他不断都没偶然间过来。近来我又发短动静跟他联络，给他引见了一下建信和银河这两个产物。正巧他偶然间，以是就约请他过来新手该怎样投资理财，终极做成了这一单。

　　这类营销方法结果还算不错。已经有一名客户投资40万的信誉债基金，他其时有一笔产物到期了，然后过来查账，以后他讯问理财富物。我就问他这笔钱能否急用，他也不晓得甚么时分用，并且他本人也没有投资标的目的。这时候候，我就先把信贷市场的状况分享了一下，客户还挺感爱好，并且客户不断在颔首。紧接着我就帮这个客户阐发，由于如今市场的成绩，能够投资股票型的不太适宜；短时间产物的资金会有一个滞留期，也不是很划算；最初就跟他说到债券型基金，他挺认同投资案例故事。别的，我也给他阐发为何如今是买信誉债比力好的工夫。终极新手该怎样投资理财，他决议买40万的信誉债基金新手该怎样投资理财。

　　客户的投资看法守旧，其实不料味着他除活期、按期、国债、群众币理财就甚么都不需求，当理财司理引见的内容震动了客户最实在的感触感染，大概就此开启客户的理财之路。

　　前段工夫营销一种保本基金。由于其时打仗的一名客户属于守旧型，之前不断在做理财富物，本人的一小部门资金炒股票，基金产物从前也做过，但不断都是失利的。

　　假如设置的是黄金类产物，则要夸大黄金活着界上的稀缺性投资案例故事。根据今朝每一年开采2500吨的速率，加上没有发明新的金矿，这一资本能够在40 年后干涸。并且黄金是硬通货，能够抗通胀。2011年，列国银行也在纷繁抢买黄金投资案例故事。

　　凡是，客户坐下来当前，我会问他：“您需求存多长工夫的理财富物？”假如客户投资工夫较短，我就不跟他营销基金了。假如客户说这笔钱临时不晓得甚么时分用，可是又不晓得投资甚么。这时候候我能够就会委婉地把话题转到相似产物上。

　　年只要四次估值低于17倍，下跌的空间曾经很小，而上涨的空间是很大的。固然没有人敢肯定如今能否是最低点，但很较着时机曾经呈现。

　　假如我保举的是股票型基金，就以市盈率为说话重点，同时给客户看上证指数市盈率走势图。报告客户A股市场在已往的20

　　并且我会报告客户买保险的人需求有三个前提，有才能、有义务心、安康，而您恰好契合这些前提。客户听了很高兴，也以为很有原理。假如客户说曾经在其他银行买了保险，我会对他说存钱还怕多吗，有钱天然要多存一些。

　　我其时帮客户作了一个设置。客户买了50 万的建信基金，50万的银河保本。这个客户是比力守旧的，他不太喜好激进型产物，之前的资金不断放在存款中。并且这段工夫股市不是出格好，客户的自信心也不敷，以是我就从保本产物动手，次要给他引见债券类的、低风险的产物。这类产物预期收益固然没有股票那末高，但风险必定也相对较低，恰好契合守旧型客户的需求。并且银河保本这个基金有三年包管本金的许诺，相对来讲客户也比力定心，以是就给他设置了一些。

　　理财司理在面临客户的营销过程当中，会向客户引见许多方面，关于产物属性、投资限期、收益情况、后续效劳，甚相当于本人及所属的金融机构，说的许多，但有些是铺垫，有些是枢纽。每次营销，理财司理只要恰当的找到震动客户的枢纽，才气够更顺遂促进终极的成果。