，只有构建了自己的理财框架，才能从一开始就制定一个正确的财务目标，并找到达成目标的实施步骤

　　，只有构建了自己的理财框架，才能从一开始就制定一个正确的财务目标，并找到达成目标的实施步骤。

　　如果你有存款50万，你决定用这50万去买一套房子，总市值是150万，你需要 100万，那么此时你的净值就是50万，资产是150万，而你的负债是100万。

　　如果你的房子升值涨到了300万，你的资产就是300万，负债还是100万，你的净值就变成了200万。

　　想准确分析自己的净值，就需要你梳理自己现阶段的经济状况spc基金会官网，包括收入水平、支出的可控制范围，找出失误和不足。

　　梳理自己的财务状况，常用的方法有填写家庭（个人）资产负债表或收支储蓄表。通过这2个表格来识别家庭（个人）中能用来做投资的一些资源。

　　其中实物资产包括了房产、汽车、黄金等，这些资产的当前价值主要按现在市场价值填写。不过我建议，还是少填写一些。目前市场动荡，对自己的资产估值过高可不是一件什么好事。

　　负债部分可以分为流动性负债和长期负债，具体类别包括信用卡所欠余额、房贷、车贷等等。最后，用资产总和减去负债总和，就计算出净资产了。

　　收支储蓄表能够梳理出你某段时间内你的收入和支出。你可以按照年度来填写或者按照月度来填写，不过小编建议按照月度填写，年度复盘的时候只要汇总即可。

　　对于家庭收入这部分，自己和配偶的收入可以分开记录，而支出项因为比较难分割，建议合并在一起记录，可以按餐饮、交通、人情、医疗、投资支出等等大类来整理，至于具体类目就因人而异了。

　　如果你的应急资金过少，为了应付紧急情况，建议你增加这部分资金。如果你的应急资金过多，证明你的钱只是简单放在余额宝和中，生生被通货膨胀吞没spc基金会官网，你需要考虑的是，把钱投入基金或P2P等理财产品中。

　　工作储蓄率一般要在30%以上，也就是你每个月的工资最好有30%是存起来的。一般来说，这个指标越高越好基金投资入门与技巧。如果你的储蓄率太低的话，只能通过开源节流解决了。

　　投资资产是指P2P、股票、基金、信托、期货等等能产生投资收益的资产，这个比率的正常数值是0.5。当然对于很多年轻人，因为刚毕业或者创业原因，这个数值就算只有0.2也正常。

　　可以看到负债比率和清偿比率正好相反，是一个互补的关系基金投资入门与技巧。如果清偿比率偏低，或者负债比率偏高，就说明债务过多；反之，如果清偿比率偏高，而负债比率偏低基金定投的6大缺点，则可以需要合理利用负债，进一步优化资金的使用。

　　这个比率不应该高于0.4。要注意一点，这里所说的的负债是指你每个月要还的钱，而刚刚所说的负债比率指的是负债总额。所以，无论是还信用卡、还房贷或这车贷等等这类的支出，不应该超过每月税后收入的40~50%。

　　财务自由度就是用理财的收入除以你的总支出，如果这个数值超过1的话，证明你的被动收入完全可覆盖支出，能够实现财富自由。

　　另外，相信大家也发现了，如果没有养成记账的习惯，是很难梳理家庭财务报表的，特别是支出部分的填写，所以每个月复盘一次自己的财务状况也是很有必要的。

　　从开始上学，老师问的最多的就是有什么梦想，等长大后发现梦想是儿时的梦想，也可以从这那个方向努力，但是一定要有一个自己的人生规划，所以投资理财也是一样，因为不同年龄的人，收入和自己家庭情况，家庭开支也不同，投资理财需求也就各不相同。

　　单身期2到5年，参加工作至结婚，这一阶段收入较低、花销较大。这时的理财重点不在获利而在积累经验spc基金会官网。建议这一时期可用资金的60%购买风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%用于定期储蓄、债券或债券型基金等风险较低的投资工具，10%用于活期储蓄基金投资入门与技巧，如余额宝、理财通等工具，以备不时之需。

　　家庭形成期1到5年，结婚生子，经济收入增加，生活趋于稳定，应重点安排家庭建设支出。建议50%用于股票或成长性基金，35%用于债券、保险，15%用于活期储蓄，保险选择缴费少的定期险、意外险、健康险。

　　子女教育期平均时长大概20年左右，40%用于股票或成长性基金spc基金会官网，但需更多规避风险，40%用于存款，10%用于保险，10%为家庭紧急备用金。随着年龄增长，高风险、高收益投资品种慢慢减少。投资产品主要看其安全性、稳定性。

　　家庭成熟期为15年左右，子女工作至本人退休，人生、收入进入高峰期，适合积累，可扩大投资。理财专家建议30%资金用来做高风险投资，40%用作储蓄、债券和保险，20%用于养老投资，买养老保险，储备退休金spc基金会官网。剩下10%应急备用金。

　　退休期理财原则是身体第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。10%用于股票或股票类基金，50%用于定期储蓄基金定投的6大缺点、债券，40%用于活期储蓄，资产较多可合法避税将资产移至下一代。

　　以上就是关于人生不同阶段的理财计划是如何规划的，我们从总体来看，理财规划是贯穿一生的，这个思路是指导我们未来投资的基本准则。我们要知道，即使是专业的理财规划师为你理财，也是根据不同的人生阶段、市场行情，来灵活制定理财规划！所以想要理财，制定一套适合自己的理财计划必不可少。